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주택을 소유하고 있는 분들이라면, 금융 상품을 알아볼 때 주로 제1금융권부터 시작하게 됩니다. 하지만 최근 들어 여러 규제 완화에도 불구하고, DSR 규제로 인해 대출 한도가 점점 제한되고 있습니다.
DSR 규제와 신용대출의 한계
최근 몇 년 동안 부동산 관련 규제들이 완화되면서 대출에 대한 접근이 쉬워진 것은 사실입니다. 그러나 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 규제로 인해 대출 한도가 줄어들고 있습니다. 특히 소득 대비 채무가 많은 경우, 신용점수가 좋아도 최대 대출 한도가 제한적입니다.
이러한 상황에서 소득 증명이 어려운 주부나 무직자들은 대출을 받기 더욱 어려워집니다. 이럴 때 활용할 수 있는 대출 방식 중 하나가 바로 무설정 자산론입니다. DSR 규제의 영향을 받지 않으며, 소득 증빙 없이 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
무설정 자산론이란?
무설정 자산론은 제2금융권에서 제공하는 대출 상품입니다. 이 상품은 보유 주택의 종류에 따라 다양한 이름으로 불립니다. 대표적으로 무설정 자산론, 주택론, 아파트론 등이 있습니다.
이 대출은 근저당 설정 없이 받을 수 있는 신용대출로, 소득 증빙이 어려운 분들에게 특히 유용합니다. 재직 증명서나 소득 증빙이 필요하지 않기 때문에, 주부나 무직자에게 적합한 상품입니다.
무설정 자산론의 특징과 장점
- 높은 한도와 낮은 금리: 금융사들이 자산이 있는 고객에게 우대해주는 경우가 많아, 담보 대출이 아니더라도 높은 한도와 낮은 금리로 대출이 가능합니다.
- 세입자 동의 불필요: 세입자 동의를 받기 어려운 경우에도 이 대출을 받을 수 있습니다. 등기부 설정이 필요 없기 때문에 공동 명의자나 세입자의 동의 없이 진행이 가능합니다.
- 비교 필수: 취급 금융사가 다양하므로 금융사별 조건에 따라 금리와 한도가 달라집니다. 따라서 여러 금융사를 비교해보는 것이 중요합니다.
소득 증빙 없는 자격 조건
무설정 자산론을 신청하기 위한 조건은 다음과 같습니다:
- 주택 소유 여부: 본인 명의, 공동 명의, 배우자 명의 상관없이 주택을 보유하고 있다면 신청 가능합니다. 아파트, 빌라, 오피스텔, 단독 주택 등 다양한 주거형 부동산이 모두 해당됩니다.
- 주택 가치: KB 시세 및 공시지가 기준 5,000만 원 이상의 주택을 보유하고 있어야 하며, 신용 점수는 NICE나 KCB 기준으로 7등급 이내여야 합니다.
- 최대 한도: 대출 한도는 최대 2억 원까지 가능하지만, 평균 승인 금액은 1억 원 정도입니다. 금리는 최저 연 6.9%부터 19.9%까지 신용 점수와 기타 조건에 따라 다르게 적용됩니다.
무설정 자산론 신청절차
- 상담 및 준비: 무설정 자산론을 취급하는 금융사에서 상담을 받고, 신청 자격과 조건을 확인합니다.
- 서류 제출: 신분증, 주택 관련 서류(등기부등본, 시세 증명서 등)를 준비해 제출합니다.
- 심사: 금융사에서 신용 점수와 자산 가치를 바탕으로 심사합니다.
- 승인 및 계약: 승인 후 계약서를 작성하고 대출금을 수령합니다.
- 상환: 계약된 일정에 따라 원리금을 상환합니다.
무설정 자산론 활용 방법
대부업체나 개인 설정 대출을 이용 중이더라도 대환 대출로 무설정 자산론을 활용할 수 있습니다. 금리를 줄이면서 대환할 수 있으며, 비대면으로 간편하게 신청할 수 있어 진행 속도가 빠릅니다.