가계대출 규제 피하기: 예적금 담보대출의 급성장 이유는?

최근 금융당국과 은행권이 가계대출 증가세를 억제하기 위한 다양한 조치를 취하면서, 대출 규제를 피하려는 차주들이 예적금 담보대출로 몰리고 있습니다. 예적금 담보대출은 예금 또는 적금을 담보로 대출을 받는 방식으로, 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 받지 않기 때문에 대출의 주요 대안으로 떠오르고 있습니다.

예적금 담보대출, DSR 규제 속 대안으로 부상

금융권 자료에 따르면, KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협 등 주요 5대 은행의 예적금 담보대출 잔액은 올해 8월 이후 약 3천억 원 가까이 증가한 것으로 나타났습니다. 특히 9월부터는 스트레스 DSR 2단계가 도입되면서 대출 신청이 급증했습니다.

예적금 담보대출 은행별 비교

가계대출 규제와 스트레스 DSR 2단계 도입

가계대출 규제를 강화하는 과정에서 스트레스 DSR 2단계가 시행되며, 금리 변동 리스크까지 고려하여 대출한도가 축소되었습니다. 이에 따라 수도권에서 연봉 1억 원인 차주가 40년 만기의 대출을 받을 때, DSR 1단계 대비 10.4% 감소한 약 6,874만 원의 대출 한도 감소가 발생했습니다.

예적금 담보대출의 매력

예적금 담보대출은 기존에 가입한 예적금 금리에 1%의 가산금리를 더해 대출금리가 정해집니다. 예적금을 담보로 대출을 받으면 대출 원금이 DSR 산정 대상에서 제외되어, 규제 부담이 덜한 대출 상품으로 인기를 끌고 있습니다. 예금 금리가 하락하면서 예적금 담보대출 금리도 떨어지고 있어 대출에 유리한 상황입니다.

가계대출에 대한 대출 용어 설명

• 1. 가계대출: 개인의 주택, 자동차, 학자금 등 생활자금을 위한 대출
• 2. DSR (총부채원리금상환비율): 연 소득 대비 대출 상환액 비율
• 3. 예적금 담보대출: 예적금을 담보로 대출을 받는 상품
• 4. 담보대출: 대출자가 자산을 담보로 제공해 받는 대출
• 5. 신용대출: 담보 없이 개인 신용을 기준으로 제공되는 대출
• 6. 주택담보대출: 주택을 담보로 제공하고 받는 대출
• 7. 대출한도: 금융기관이 대출자에게 허용하는 최대 대출 금액
• 8. 가산금리: 기준금리에 추가로 부과되는 금리
• 9. 금리 변동 리스크: 대출 기간 중 금리 변동으로 인한 리스크
• 10. 중도 상환 수수료: 대출을 조기 상환할 때 부과되는 수수료
• 11. 고정금리: 대출 기간 동안 일정하게 유지되는 금리
• 12. 변동금리: 시장 금리에 따라 변동되는 대출 금리
• 13. 신용등급: 대출자의 신용 위험을 평가한 등급
• 14. 상환 계획: 대출 상환에 대한 계획과 일정
• 15. 원리금 균등상환: 대출 원금과 이자를 균등하게 상환하는 방식
• 16. 거치기간: 대출 상환이 유예되는 기간
• 17. 부동산 담보대출: 부동산을 담보로 제공하는 대출
• 18. 대출 상환 능력: 차주의 대출 상환 가능성을 평가하는 능력
• 19. 주담대 (주택담보대출): 주택을 담보로 하는 대출의 약어
• 20. 저축은행 대출: 저축은행에서 제공하는 대출 상품
• 21. 상환 유예: 대출 상환을 일정 기간 연기하는 제도
• 22. 대출심사: 대출자 자격 및 상환 가능성을 평가하는 과정
• 23. 대출 조건: 대출 금리, 한도, 상환 기간 등 조건
• 24. 금리상환: 대출금에 대한 이자 상환
• 25. 마이너스 통장: 한도 내에서 자유롭게 입출금 가능한 대출 상품

결론: 예적금 담보대출의 활용과 주의 사항

가계대출 규제 강화로 인해 예적금 담보대출이 새로운 대출 옵션으로 주목받고 있지만, 차주는 본인의 상환 능력과 금리 변동 가능성을 충분히 고려해야 합니다. 금융감독원의 규제 동향에 따라, 단기적인 대출 전략보다는 장기적인 계획 수립이 필요합니다.